科技赋能 聚焦民生,百年中行的焕新秘籍

2022-03-13

历经百年风雨的中国银行,如今正以“美好生活”服务者的角色,投入到人民生活和社会发展的方方面面中去。近日,中国银行发布2021上半年业绩。截至6月末,集团资产总额26.32万亿元,比年初增长7.85%。财务效益稳健增长,营业收入同比增长5.53%,拨备前利润同比增长2.28%,实现税后利润1,185.47亿元,同比增长9.96%。与显著提升的业务数据相对应,中国银行的数字化转型也迈入了加速期。7月15日,中国银行向外界发布全新客户端7.0版。本次改版中,基于对当下新消费群体和财富人群的洞察,中国银行将“场景生态”以及“智能金融服务”置于核心位置。手机银行7.0版本的发布,体现中国银行以手机银行为主要落地平台,加速零售业务数字化转型发展;依托前沿科技,实现手机银行技术和产品升级,构建多维度商业模式;从产品中心转向用户中心,打造场景化“金融+非金融”服务生态体系;布局金融科技,通过移动平台满足不同财富群体和消费人群的多元化需求。中国银行的数字化转型,紧密贴合互联网发展脉搏。互联网从增量市场逐步迈入存量市场,对银行的技术升级和产品升级提出更高的需求;伴随着我国经济和社会的转型,银行开辟新的发展路径;互联网原住民崛起,新消费人群的财富管理观念转变;疫情冲击线下服务场景,促使产品服务朝着数字化、智能化、综合化、个性化的方向发展。当下,手机银行已成为银行与用户建立连接的重要触点。作为见证和亲历中国经济社会发展的百年大行,中国银行从移动终端出发,深入探寻服务社会与客户的全新方式,在智能科技、平台功能、服务角色三方面全新升级,面对湍急的数字化浪潮,顺势而为,探索应对新形势、新场景、新需求的服务新模式。

技术升级:大数据+人工智能,高效赋能财富管理

过去十年,是中国私人财富迅速增长的十年,也是中国银行践行转型发展的时期。第三方财富管理机构快速崛起,新财富人群快速增长,对老牌金融机构提出了来自新时代的挑战。据《2021中国私人财富报告》,2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币。高速增长的数字背后,新经济群体和更为年轻的用户群体,在投资理财观念上更为成熟、理性,对于移动化、智能化服务的需求也更为迫切。对于财富管理的诉求,也更关注产品服务的便利性、专属性和多元化。据麦肯锡最新个人金融调研数据,已有89%的客户习惯通过数字渠道接受银行服务,而67%客户乐于接受金融科技APP等服务。受访客户中,近90%已成为纯数字渠道、全渠道常用用户。在可见的未来,数字化程度将成为各大金融机构能否脱颖而出的重要考量标准。中国银行早已关注到这个趋势,并在数字化转型发展中不断优化产品,以适应和满足新兴财富群体对财富管理服务的迫切需求。随着人工智能、大数据、云计算技术不断发展,中国银行大胆探索,谨慎实践,将前沿技术运用于手机银行7.0版本中,提升产品质量和客户体验。深入打造数字化、综合化、实时化、智能化、全球化的手机银行平台,从而充分发挥自身的综合化经营优势,高效赋能财富管理。本次手机银行新版升级中,中国银行的一大明星服务——“中银慧投”全面升级。在原有智能资产配置服务的基础上,中银慧投进行了技术与交互体验的升级,使金融服务更加智能化、数字化、精准化,以符合新财富群体长期、高频、定制等多种投资服务需求。一是强化算法模型,人工智能和专家智慧紧密结合。算法模型升级迭代,并同步融合专家智慧,动态修正、完善系统和服务,实现全天候监控全球金融市场,为用户遴选出更加优质的理财产品,量身定制个性化的资产配置方案。二是线上线下紧密融合,完善服务链条。线上,不断升级智能模型,实现用户资产智能配置和健康诊断;线下,由理财经理随时承接咨询,有针对性地为用户提供配置建议方案。由此打通线上线下,为用户提供随时随地的闭环服务。三是坚持全球化视野,把握投资机会。依托中国银行国际化经营优势和全球化机构布局,持续发掘覆盖全市场、多资产的投资标的,为投资者带来全方位的投资资讯及产品组合,把握全球配置机会。四是新增投资类服务视频,培养投资理念。视频内容覆盖了投前、投中、投后全流程,为用户提供全周期的投资者教育与引导服务。无论是新晋投资者,还是有经验的投资者,都可以通过手机银行获取专业投资知识。据相关数据显示,上线至6月末“中银慧投”累计销量达296亿元,存量规模突破100亿元,15个组合累计平均收益率41.68%,跑赢业绩基准27.40个百分点。除“中银慧投”这一明星服务之外,中国银行手机银行7.0版本,持续升级财富管理相关产品功能,在丰富、专业的理财、基金、保险、存款、贵金属等投资功能之外,创新开发我的账本、收益报告、月度账单等一系列智能财务管家工具,助力用户更加高效、便捷的掌握财务状况,提升财富管理体验。此外,在手机银行打造“私人银行”专区,为高净值客户群体提供中银私享荟、专属产品、专属权益、财富传承、热点资讯、专属客户经理等便捷服务,打造“专业、专属、专享、专心”的移动私行服务。

平台升级:服务场景化,构建开放共享生态圈

除财富金融服务外,将服务生态场景化,以手机银行为载体构建服务生态圈,对银行而言同样有着重要的战略意义。随着移动互联网的不断发展,消费者触发金融行为和消费行为的场景越发多样,升级银行的服务变得愈发急迫:以金融+非金融的模式提升用户体验,增强用户粘性,有主助于提升银行在用户财富管理和日常生活中的渗透比重;同时,这些海量的用户行为,反哺产品升级和技术迭代,为银行带来更精准的数据,在此基础上,不断深化产品、服务发展,促进银行的自我更新。在中国银行7.0版APP中,银行实现从产品中心向用户中心的策略转型。“Z世代”新消费群体规模不断壮大,线上服务数字化、场景化不断深入。同时,随着人口结构的改变,中老年用户不断增加,其场景化需求也愈发迫切。基于此,中国银行引入了衣、食、行、娱、学等优质合作商户,针对不同客群的特点和需求,提供个性化、场景化的非金融服务。贴合青年群体经济用户消费趋势和关注热点,推出覆盖教育、亲子、消费等多个生活场景的在线服务。除提供生活缴费、话费充值、网点排队等日常服务外,中国银行还联合快递、外卖、电商、生鲜电商、零售品牌商、视频网站、旅游、美食等合作方推出了专属优惠活动。比如,通过中行手机银行“生活”频道,用户就能购买多家视频网站会员,并且享受优惠折扣。针对老年用户,中国银行推出“中银老年大学”,为老年人提供免费线上课程,帮助其适应数字化时代的发展;“金彩直播”邀请专家学者,在线普及金融及健康知识;“银发地图”,提供优质康养机构的VR查询服务。数据显示,中行手机银行银发专区有效客户已达186万户,他们同年轻人一样,共享社会数字化、智能化发展的成果,体验方便、快捷的美好生活。

在移动互联网时代,银行与用户连接的触点愈发多样化和碎片化。在银行服务日益“隐形”的今天,中国银行自建服务生态体系,不仅能打通数据和信息在各个渠道的连接与交互,为用户带来一站式场景化的良好体验,覆盖用户全生命周期的各项需求,实现长期陪伴。在企业、用户、银行三方共赢的局面中,挖掘潜力无限的长期价值。

角色升级:投身时代浪潮,做人民与理想生活的纽带

时代不断变化,催生银行不断推动业务转型。据麦肯锡针对全球近30家银行的数字化创新实践进行的调研显示,数字化转型已成为全球银,提炼总结了“3+1”转型策略:利用新技术手段打造全新的商业模式;开展端到端的客户旅程数字化改造;全面布局金融科技及风险投资机会。这并不仅仅是银行数字化的实践,更是银行角色的升级和赋能。中国银行作为改革先行者,早已通过不断的产品迭代和服务升级,重新发掘了银行在当下时代中的重要历史使命。在数字化浪潮起伏,国际国内局势迅速转变,人民生活场景不断丰富的当下,不断发掘金融与非金融业务的潜能,做人民与理想生活的纽带。著名经济学家国务院参事室特约研究员姚景源在中国银行手机银行7.0版发布会上提到:讲到满足人民群众对美好生活的需要,千万不要停留在文学上,而是要具体化,落到实处。历经百年风雨的中国银行,如今正以“美好生活”服务者的角色,投入到人民生活和社会发展的方方面面中去。以一方小巧但精心雕琢的手机银行客户端为载体,将以客户为中心的服务理念落到实处,践行“融通世界、造福社会”的责任担当。

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